İngiltere'de konut finansmanı
İngiltere'de ev alırken üç finansman yolu vardır: bedelin tamamını peşin ödemek, mortgage kullanmak ve shared ownership ile mülkün bir payını satın almak. Mortgage danışmanlığı FCA tarafından düzenlenen bir faaliyettir ve yalnızca yetkili firmalar bu hizmeti verir.
2 dakikalık form · ücretsiz · kayıt gerekmez
- Firmanın tam ticari unvanı ve sicil numarası istenir.
- Financial Services Register üzerinden bu unvan aranır.
- Kaydın hangi faaliyetleri kapsadığı okunur; mortgage aracılığı listede olmalıdır.
- Sicilde yazan iletişim bilgileri, firmanın verdiği bilgilerle karşılaştırılır.
- Kayıt bulunamazsa ya da izinler eşleşmezse süreç durdurulur.
Mülkiyet türü sayfası satın alınan hakkın ne olduğunu anlatır; o hakkın nasıl finanse edildiği ise ayrı bir düzenlemeye tabidir ve İngiltere'de bu alan Financial Conduct Authority tarafından denetlenir. Türler arasındaki fark için İngiltere'de mülkiyet türleri sayfasına bakın.
01
İngiltere'de ev alırken hangi finansman yolları var?
İngiltere'de ev alırken üç yol kullanılır: bedelin tamamını peşin ödemek, bir konut kredisi kuruluşundan mortgage almak ve shared ownership ile mülkün yüzde 10 ile 75 arasında bir payını satın alıp kalan pay için kira ödemek.
| Yol | Ne satın alınır | Düzenli ödeme | Düzenleyen |
|---|---|---|---|
| Peşin ödeme | Mülkün tamamı | Yok | — |
| Mortgage | Mülkün tamamı, kredi teminatlı | Kredi taksiti | Financial Conduct Authority |
| Shared ownership | Mülkün bir payı | Taksit ve kalan pay kirası | Financial Conduct Authority |
Seçilen yol mülkiyet türünden bağımsız değildir. Leasehold bir dairede kalan sözleşme süresi kredi kuruluşunun kabul ettiği alt sınırın altındaysa kredi verilmez; bu nedenle finansman ile mülkiyet türü birlikte değerlendirilir.
02
Mortgage'ı kim düzenler?
Mortgage danışmanlığı ve aracılığı İngiltere'de düzenlemeye tabi, izne bağlı bir faaliyettir. Finansal hizmet veren firmaların neredeyse tamamı Financial Conduct Authority tarafından yetkilendirilmek ya da kaydedilmek zorundadır; verilen yetki, firmanın hangi ürün ve hizmetleri sunabileceğini de belirler.
Yetki, faaliyet başına verilir. Bir firmanın FCA kaydının bulunması onun her finansal hizmeti sunabileceği anlamına gelmez; sicilde firmanın hangi faaliyetler için izinli olduğu ayrı ayrı yazar ve mortgage aracılığı bunlardan biridir.
03
Danışmanın yetkisi nasıl doğrulanır?
Bir firmanın yetkisi, ürün satın alınmadan önce FCA'nın Financial Services Register kaydından ve Firm Checker aracından doğrulanır. Yetkisiz ya da o faaliyet için izni olmayan bir firmayla çalışan kişi, şikâyet durumunda Financial Ombudsman Service'e başvuru hakkını kaybeder.
Financial Services Register, FCA ve Prudential Regulation Authority tarafından yetkilendirilmiş firma ve kişilerin kamuya açık kaydıdır. Sicil numarası doğrulanmadan ödeme yapılmaz; sicilde görünen iletişim bilgilerinin firmanın verdiğiyle uyuşmaması bilinen bir dolandırıcılık işaretidir.
04
Shared ownership nasıl işler?
Shared ownership, mülkün bir payını satın alıp kalan pay için ev sahibine kira ödemektir. Pay oranı bazı konutlarda yüzde 10'dan başlar, yaygın aralık yüzde 25 ile 75'tir; ödenen kira ev sahibinin elindeki paya göre hesaplanır.
Shared ownership, evin tamamı için gereken peşinatı ve taksidi karşılayamayan alıcılar için tasarlanmıştır. Satın alınan pay için mortgage kullanılır, kalan pay için ev sahibine kira ödenir; iki ödeme aynı ay içinde birlikte yapılır.
| Kalem | Kime ödenir | Neye göre belirlenir |
|---|---|---|
| Mortgage taksiti | Kredi kuruluşuna | Satın alınan payın bedeli |
| Kira | Ev sahibine | Ev sahibinin elindeki pay |
| Service charge | Yönetime | Binanın işletme gideri |
Ücretsiz ön rapor
Ücretsiz ön raporunuzu çıkaralım
Beş kısa soru. Karşılığında seçtiğiniz konunun adımlarını, gereken belgeleri, resmî ücretleri ve süreleri kaynaklarıyla veren tek sayfalık bir rapor alırsınız.
05
Pay oranı sonradan artırılabilir mi?
Pay oranı satın alma sonrasında artırılır ve bu işleme staircasing denir. Satın alınan pay büyüdükçe kalan pay için ödenen kira azalır; shared ownership hem yeni yapılan konutlarda hem de resale yoluyla satılan mevcut konutlarda kullanılır.
- Staircasing ile mevcut paya ek pay satın alınır.
- Pay büyüdükçe ev sahibine ödenen kira düşer.
- Yeni yapılan konutlar shared ownership ile satılır.
- Mevcut konutlar shared ownership resale yoluyla el değiştirir.
- Engelli alıcılar için ayrı bir shared ownership yolu bulunur.
06
Finansman kararından önce ne kontrol edilir?
Finansman kararından önce dört şey kontrol edilir: firmanın FCA sicil kaydı, kredinin toplam maliyeti, mülkün mülkiyet türü ve shared ownership söz konusuysa kira tutarı. Bu kontrolleri yetkili bir danışman ve satın alma avukatı birlikte yapar.
07
British Global finansman konusunda ne yapar?
British Global finansman konusunda bilgi ve yönlendirme sağlar: yolları ve yayımlanmış kuralları aktarır, bölge ve bütçe için ön rapor hazırlar, kredi değerlendirmesi gerektiğinde FCA tarafından yetkili bir danışmana yönlendirir. Kredi aracılığı yapmaz, finansal tavsiye vermez.
- Bölge ve bütçeye göre ön rapor hazırlanır.
- Finansman yolları ve doğurduğu düzenli ödemeler aktarılır.
- Kredi değerlendirmesi için FCA yetkili bir danışmana yönlendirilir.
- Mülkiyet türü ve hukuki kontrol için avukata yönlendirilir.
Kaynaklar
- GOV.UK — Shared ownership'te bazı konutlarda yüzde 10'luk pay alınır, yaygın aralık yüzde 25 ile 75'tir; kalan pay için ev sahibine onun payına göre hesaplanan kira ödenir ve pay sonradan staircasing ile artırılır.
- Financial Conduct Authority — Finansal hizmet veren firmaların neredeyse tamamı FCA tarafından yetkilendirilmek zorundadır; yetkisiz ya da o faaliyet için izni olmayan bir firmayla çalışan kişi Financial Ombudsman Service'e başvuru hakkını kaybeder.
- Financial Conduct Authority — Financial Services Register, FCA ve Prudential Regulation Authority tarafından yetkilendirilmiş firma ve kişilerin kamuya açık kaydıdır.
- Financial Conduct Authority — Firm Checker, bir finansal ürün ya da hizmet satın alınmadan önce firmanın yetkili olup olmadığını ve hangi ürünleri sunma izni bulunduğunu gösterir.
